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Qu'est-ce que le deuxième rang ?

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FBK Conseils s'est donnée beaucoup de peine afin de créer tous ces simulateurs gratuitement pour ses utilisateurs. En contrepartie nous vous demandons uniquement de nous partager votre adresse mail. Cela vous permettra aussi de rester informé sur nos prestations et sur l'actualité financière !


Taux d’intérêts hypothécaires:

1 %

Prix du bien:

100%

Salaire nécessaire:

100%

VOS DETTES

Hypothèque totale:

80%

Hypothèque 1er rang:

65%

Hypothèque 2ème rang:

15%

Amortissement annuel:
0 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 années
Intérêts hypothécaires annuels:

Au départ

Après les premières années

VOS APPORTS
& FRAIS

Fonds propres:

20%

Frais d’acquisitions:

5%

Charges réelles mensuelles:
(Comprenant amortissement et intérêts hypothécaires)

0 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 années

Taux:

1 %

Prix du bien :

100%

Salaire nécessaire:

100%

VOS DETTES

Hypothèque totale:

 
65%

VOS APPORTS & FRAIS

Fonds propres:

35%

Frais d'acquisition:

5%

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Combien coûte votre bien de rêve ?

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Au départ

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& FRAIS

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(Comprenant amortissement et intérêts hypothécaires)

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Salaire nécessaire:

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& FRAIS

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Charges réelles mensuelles:
(Comprenant amortissement et intérêts hypothécaires)

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Taux:

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Salaire nécessaire:

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« Le simulateur IMMOBILIER mis à disposition par FBK Conseils a pour but de fournir des estimations basées uniquement sur les informations que vous avez saisies sur notre site WEB. Il existe de nombreux facteurs non considérés dans ce logiciel qui peuvent modifier votre capacité financière et votre éligibilité à des crédits hypothécaires. Il faut considérer les chiffres donnés uniquement à titre informatif.

Les taux d'intérêts ainsi que les autres composants de bases sont sélectionnés à partir de données actuelles et varient fortement au cours du temps !

Avant de prendre une décision en lien avec les chiffres fournis par FBK Conseils, nous vous recommandons vivement de prendre contact avec l’un de nos conseiller afin de procéder à une analyse détaillée de votre situation.

Les informations que vous avez rentrées ne seront stockées nulle part et ne seront jamais plus utilisées. Elles seront détruites dès le moment où vous mettrez fin à votre navigation. »

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  • www.fbk-conseils.ch
  • [email protected]
  • 021 / 601 07 22

Résumé de votre simulation sur la base de vos revenus

Vos données

Taux de fonds propres apportés
20%
Vos revenus annuels
Votre âge

Résumé de votre situation : Squelette de votre hypothèque

I. Quels fonds propres sont nécessaires pour l’achat de votre maison?

Les lois en vigueurs interdisent aux banques de prêter plus de 80% du prix du bien.

Il existe différents cas de figures qui dépendent principalement du montant de fonds propres que vous souhaitez apporter, allant de 20 à 35%. Le montant de la dette variera en conséquence (entre 65 et 80%), et cela impactera également votre amortissement.

II. Comment réunir les fonds propres nécessaires ?

Les fonds propres pour l’achat d’une maison peuvent être constitués de :

  • 1. Votre épargne (compte épargne, compte courant)
  • 2. Votre prévoyance privée (3ème pilier A et B)
  • 3. Votre prévoyance professionnelle (LPP : 2ème pilier)
  • 4. Prêt ou donation
  • 5. Avance sur héritage

Étant donné que nous n’avons que peu d’informations, ceci n’est qu’une première estimation. Cependant, il est possible qu’au sein de votre ménage vous disposiez d’assez de fonds propres (entre votre 2ème et 3ème pilier) pour procéder à cet achat.

(Attention : Utiliser son 2ème piler peut créer d’importantes lacunes de couverture ! Il est important de vérifier chaque situation (retraite / maladie / accident) avant de retirer ses avoirs LPP).

III. Quel est le revenu minimum nécessaire pour contracter cette hypothèque?

Les institutions financières calculent la solvabilité d’un client (communément appelée la tenue des charges) comme décrit ci-dessous :

Charges hypothécaires (Estimation de 5% sur votre hypothèque totale) 720'000 x 0.05
36'000 CHF
Amortissement du deuxième rang (Estimation d'amortissement de votre 2ème rang (15% de l'hypothèque totale) sur 15 ans) 135'000 / 15 années
9'000 CHF
Frais d'entretien (Estimation de 1% du prix du bien) 900'000 x 0.01
9'000 CHF
Charges totales 54'000 CHF

Pour garantir votre solvabilité, elles doivent s’assurer qu’au sein de votre ménage, vous gagnez au minimum trois fois plus que le montant des charges totales calculées (dernier résultat du tableau).

IV. Quel sera l’impact de votre achat sur votre fiscalité ?

Lors d’un achat immobilier, vous passez de locataire à propriétaire ce qui impacte certaines rubriques de votre déclaration d’impôt.

(Voir tableau ci-desssous)

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I. Quels fonds propres sont nécessaires pour l’achat de votre maison?

Les lois en vigueurs interdisent aux banques de prêter plus de 80% du prix du bien.

Il existe différents cas de figures qui dépendent principalement du montant de fonds propres que vous souhaitez apporter, allant de 20 à 35%. Le montant de la dette variera en conséquence (entre 65 et 80%), et cela impactera également votre amortissement.

II. Comment réunir les fonds propres nécessaires ?

Les fonds propres pour l’achat d’une maison peuvent être constitués de :

  • 1. Votre épargne (compte épargne, compte courant)
  • 2. Votre prévoyance privée (3ème pilier A et B)
  • 3. Votre prévoyance professionnelle (LPP : 2ème pilier)
  • 4. Prêt ou donation
  • 5. Avance sur héritage

Étant donné que nous n’avons que peu d’informations, ceci n’est qu’une première estimation. Cependant, il est possible qu’au sein de votre ménage vous disposiez d’assez de fonds propres (entre votre 2ème et 3ème pilier) pour procéder à cet achat.

(Attention : Utiliser son 2ème piler peut créer d’importantes lacunes de couverture ! Il est important de vérifier chaque situation (retraite / maladie / accident) avant de retirer ses avoirs LPP).

III. Quel est le revenu minimum nécessaire pour contracter cette hypothèque?

Les institutions financières calculent la solvabilité d’un client (communément appelée la tenue des charges) comme décrit ci-dessous :

Charges hypothécaires (Estimation de 5% sur votre hypothèque totale) 720'000 x 0.05
36'000 CHF
Frais d'entretien (Estimation de 1% du prix du bien) 900'000 x 0.01
9'000 CHF
Charges totales 45'000 CHF

Pour garantir votre solvabilité, elles doivent s’assurer qu’au sein de votre ménage, vous gagnez au minimum trois fois plus que le montant des charges totales calculées (dernier résultat du tableau).

IV. Quel sera l’impact de votre achat sur votre fiscalité ?

Lors d’un achat immobilier, vous passez de locataire à propriétaire ce qui impacte certaines rubriques de votre déclaration d’impôt.

(Voir tableau ci-desssous)


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