Achat immobilier en Suisse : finance, fiscalité et dossier hypothécaire béton

Acheter en Suisse, c’est bien plus qu’un taux hypothécaire : il faut anticiper toutes les charges (intérêts, amortissement, entretien, impôts fonciers, droits de mutation), les impacts fiscaux (valeur locative, déductions), valider la solvabilité et présenter un dossier irréprochable aux banques/assurances.
Chez FBKConseils, on modélise votre projet de A à Z pour sécuriser la décision, optimiser les coûts et obtenir des conditions de financement compétitives.

Prendre rendez-vous

Pourquoi choisir FBKConseils pour votre achat immobilier ?

FBKConseils et l’ensemble de son équipe sont diplômés, formés et passionnés dans de nombreux domaines qui vous seront utiles tout au long de vos projets.

Vision 360° des coûts réels

Nous passons du loyer aux charges de propriétaire : intérêts hypothécaires, amortissement (jusqu’à 66 %), entretien, impôts fonciers, droits de mutation, coût d’opportunité des fonds propres. Vous obtenez une projection claire court/moyen/long terme.

Optimisation fiscale et choix d’amortissement

Valeur locative, déductibilité des intérêts, amortissement direct vs indirect via 3e pilier, frais d’entretien (forfait/réel) : nous construisons le scénario fiscal le plus avantageux en fonction de votre canton, de votre revenu et de vos objectifs.

Stratégie de financement & solvabilité

Fonds propres (cash, 3e pilier, nantissement, dons/avances), règle des 20 % dont 10 % hors 2e pilier, et tenue des charges ≤ ~ 1/3 du revenu brut : nous dimensionnons le financement, choisissons les produits (fixe, SARON/variable, tranches) et calibrons la durée.

Dossier hypothécaire solide et négocié

Nous réunissons les pièces, positionnons votre dossier auprès des bonnes institutions selon le profil (montant, localisation, complexité) et pilotons la négociation pour sécuriser offre de crédit, délais et clauses (pénalités, options de sortie).

Nos offres pour vous soutenir avec votre achat immobilier

Avec nous, tout commence généralement par un premier rendez-vous sans frais, dans notre bureau ou en visioconférence, afin de discuter, comprendre vos besoins et vous guider de la meilleure manière possible.

Rendez-vous d’introduction

On découvre votre situation, et on regarde ensemble comment vous aider.

0.-

Cela comprend :

Rendez-vous d’introduction de 15 minutes.
Réponses à vos premières questions.
Aucun engagement.

Étude financière & fiscale

On construit votre projet, à votre rythme. Nous facturons à l’heure en fonction de vos besoins.

195.-

/heure

Cela comprend :

Rendez-vous d’introduction sans frais de 15 minutes.
Projection des coûts complets (intérêts, amortissement, entretien, impôts, droits de mutation).
Simulation fiscale : valeur locative, déductions, choix direct/indirect, solvabilité et structure de fonds propres.
Montage & envoi du dossier hypothécaire.
Échanges avec banques/assurances & négociation. Suivi jusqu’à la signature.

Prendre mon rendez-vous d’introduction

Ils nous font déjà confiance.

Les questions souvent posées concernant l’achat immobilier et le financement hypothécaire

Le taux et la durée, la structure d’amortissement (direct/indirect), les pénalités de sortie et la flexibilité (tranches, portage). On compare toujours l’offre globale et pas seulement le taux.

Non il n’y a aucune obligation, vous pouvez regrouper vos fonds propres avec les sources de financement de votre choix. Retirer votre 2e pilier peut vous aider pour atteindre les 20 %, mais cela réduit vos prestations retraite et peut entraîner un impôt sur le retrait. On simule l’EPL avant toute décision et on évalue l’alternative nantissement/3e pilier.

Direct : baisse la dette chaque année → intérêts en baisse, moins de déduction.

Indirect (3e pilier) : versements déductibles, capital remis en fin de période → effet fiscal souvent supérieur, dette nominale inchangée entre-temps.

Selon les cantons/communes il faut compter : les droits de mutation, émoluments, notaire, inscription au RF, qui représentent ensemble approximativement 5% du prix d’achat. On les intègre au budget dès le départ.

Cash/épargne, 3e pilier, dons/avances d’hoirie, et dans certains cas nantissement de titres. Rappel : au moins 10 % des 20 % doivent venir de fonds hors 2e pilier.