Retrait du 3e pilier en Suisse : conditions, démarches et optimisation fiscale

Le retrait du 3e pilier est une étape importante dans la planification financière. Il peut intervenir à la retraite, mais aussi dans d’autres situations prévues par la loi : achat d’un logement, indépendance, invalidité ou départ définitif de Suisse. Chaque cas implique des règles et une fiscalité spécifiques. Chez FBKConseils, nous vous aidons à comprendre vos droits et à optimiser vos retraits afin de réduire l’impôt et sécuriser vos projets.

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Pourquoi choisir FBKConseils ?

FBKConseils et l’ensemble de son équipe sont diplômés, formés et passionnés dans de nombreux domaines qui vous seront utiles tout au long de vos projets.

Une expertise fiscale et financière pointue

Chez FBKConseils, nous sommes spécialisés dans la fiscalité des particuliers et connaissons en détail les règles suisses entourant le 3e pilier. Nous savons identifier les meilleures options pour réduire vos impôts et éviter les mauvaises surprises liées aux valeurs de rachat ou à la fiscalité cantonale.

Une stratégie d’optimisation sur mesure

Chaque situation est unique : retraite anticipée, projet immobilier, création d’entreprise, ou départ à l’étranger. Nous analysons votre dossier en profondeur pour trouver la combinaison qui permet de minimiser l’impôt et de maximiser vos liquidités disponibles au moment du retrait.

Un accompagnement personnalisé de A à Z

Du premier rendez-vous sans frais à la mise en place concrète de votre retrait, nous restons à vos côtés. Nous préparons vos documents, coordonnons avec les banques ou assurances, et vous guidons pas à pas dans la procédure, pour que tout se déroule en toute sérénité.

Une approche humaine, claire et transparente

Nous croyons à la pédagogie et au partage des connaissances. Plutôt que de vous donner des réponses toutes faites, nous prenons le temps de vous expliquer chaque étape afin que vous compreniez réellement les implications administratives et fiscales de votre retrait. Nos honoraires sont présentés dès le départ, sans frais cachés. Vous savez exactement ce que nous faisons pour vous et quels bénéfices vous pouvez en attendre.

Nos offres pour le retrait du 3e pilier

Avec nous, tout commence généralement par un premier rendez-vous sans frais, dans notre bureau ou en visioconférence, afin de discuter, comprendre vos besoins et vous guider de la meilleure manière possible.

Rendez-vous d’introduction

On découvre votre situation, et on regarde ensemble comment vous aider.

0.-

Cela comprend :

Rendez-vous d’introduction de 15 minutes.
Réponses à vos premières questions.
Aucun engagement.

Rendez-vous de conseils

On construit votre projet, à votre rythme. Nous facturons à l’heure en fonction de vos besoins.

195.-

/heure

Cela comprend :

Rendez-vous d’introduction sans frais de 15 minutes.
Rendez-vous de conseils, première analyse.
Création et suivi du dossier.
Optimisation fiscale.
Accompagnement complet, jusqu’au versement effectif de vos avoirs 3e pilier.

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Ils nous font déjà confiance.

Les questions souvent posées sur le retrait du 3e pilier

Non, le retrait est en principe total. Seule exception : un retrait partiel est possible lors de l’achat d’un logement si le montant des fonds propres nécessaires est déjà atteint.

– Il s’agit de la valeur de votre contrat pendant une année donnée, représentant le montant que vous toucherez en cas de retrait. La valeur de rachat est déterminée dans le contrat du 3e pilier et ne représente pas l’épargne effectivement versée sur ce compte.

– Il existe 5 possibilités prévues par la loi permettant de retirer son 3e pilier A :

o Le départ définitif de la Suisse.
o Le lancement de son activité d’indépendant.
o L’achat de son logement à titre principal.
o L’arrivée de la retraite (possibilité de le retirer au plus tôt 5 ans avant).
o En cas d’invalidité.

– Un retrait standard du 3e pilier se fait à l’arrivée de l’échéance du contrat, donc à l’âge de la retraite, c’est-à-dire 65 ans. Il faut noter qu’un retrait standard peut également avoir lieu 5 ans avant ou après l’âge légal de la retraite.