Effectuer des simulations fiscales

Comme décrit plus haut, le prix dépendra essentiellement du mode de simulation retenu. Si vous choisissez de réserver un créneau horaire, généralement compris entre une heure et trois heures, nous facturons au temps effectif passé au tarif horaire de CHF 195. En revanche, si vous préférez une simulation basée sur un devis fixe, celui-ci sera discuté lors d’un rendez-vous d’introduction, rendez-vous qui est gratuit, puis confirmé par courriel pour acceptation avant tout travail. Dans la pratique, le coût des simulations varie en moyenne de CHF 200 pour les études les plus simples jusqu’à environ CHF 1’000 pour les dossiers plus complexes nécessitant un traitement approfondi.

Chaque simulation commence toujours par un rendez-vous d’introduction d’une vingtaine de minutes, sans frais, qui a pour objectif de cerner précisément votre situation et de définir vos attentes. À la suite de ce premier échange, deux approches sont possibles. Si vous choisissez un mode présentiel et collaboratif, nous vous adressons un lien vers l’agenda de votre interlocuteur afin que vous puissiez sélectionner directement le jour, l’heure et la durée du rendez-vous. Lors de cette séance, vous pouvez explorer avec nous différents scénarios et poser toutes vos questions en temps réel. Si au contraire vous optez pour un mode asynchrone, vous nous transmettez les informations nécessaires et nous réalisons la simulation en interne. Dans ce second cas, il faut compter en moyenne une semaine pour recevoir l’étude par courriel. Un entretien téléphonique ou une visioconférence peut ensuite être organisé si vous souhaitez obtenir des éclaircissements complémentaires.

Il n’existe pas de réponse unique à cette question car les simulations sont extrêmement variées et reflètent des situations très différentes d’un client à l’autre. C’est au cours du rendez-vous d’introduction gratuit que nous déterminons précisément les documents qui seront nécessaires pour traiter vos demandes. En règle générale, comme il s’agit de simulations et non de procédures officielles, les documents jouent un rôle secondaire. Ce qui compte avant tout, ce sont les chiffres sur lesquels nous allons baser nos calculs. Nous utilisons donc les informations que vous jugez suffisantes pour que le travail puisse être réalisé. Plus vos données sont précises et détaillées, plus la simulation se rapprochera fidèlement de la réalité économique et fiscale de votre situation.

La rapidité avec laquelle vous recevrez votre étude dépend de plusieurs facteurs, notamment la période de l’année et le degré de complexité de vos besoins. En moyenne, il faut prévoir environ une semaine pour que la simulation vous soit transmise. Ce délai peut être plus court dans les périodes plus calmes, comme en été, et s’allonger légèrement durant les mois où nous traitons un volume important de déclaration d’impôt, en particulier entre janvier et juin. Dans tous les cas, FBKConseils s’engage à vous communiquer, avant même l’acceptation du mandat, le délai exact nécessaire afin que vous puissiez valider en toute transparence si celui-ci vous convient.

Le domaine immobilier est probablement le plus complexe en matière fiscale et économique. Que ce soit au moment de la vente d’un bien avec la problématique de l’impôt sur le gain immobilier, lors de la mise en location qu’elle soit de courte ou longue durée, au moment de l’achat d’un logement avec toutes les conséquences sur la fortune imposable et la fameuse valeur locative qui alimente le débat depuis plusieurs années, ou encore à l’occasion d’une transmission, de la création d’une société immobilière ou d’un investissement immobilier à l’étranger, chaque étape comporte des implications fiscales importantes. Toutes ces situations peuvent donner lieu à des simulations détaillées, et dans de nombreux cas, il est fortement recommandé d’y recourir pour éviter les mauvaises surprises et éclairer vos prises de décisions.

L’optimisation fiscale est un sujet qui peut en passionner certains. Toutefois, il est essentiel de souligner qu’elle ne se présente pas de la même manière selon votre profil. Pour une personne salariée, il sera par exemple pertinent de simuler les impacts fiscaux d’un déménagement dans un autre canton, d’un rachat dans la caisse de pension, de la souscription d’un 3e pilier A, ou encore, depuis peu, d’un rachat dans un 3e pilier déjà en cours. Ces mesures peuvent entraîner des économies significatives. D’autres événements comme le mariage, l’achat d’un bien immobilier ou certains types d’investissements sont également des leviers d’optimisation et donc de simulation. Chaque situation étant unique, l’intérêt est de pouvoir chiffrer à l’avance l’effet fiscal concret de vos choix.

Lorsqu’une personne souhaite se lancer en tant qu’indépendant ou qu’elle dirige déjà une PME, les simulations peuvent revêtir une importance capitale. Elles permettent notamment d’analyser la structure juridique la plus adaptée, de déterminer la meilleure combinaison entre salaire et dividendes pour optimiser la charge fiscale et sociale, ou encore d’évaluer la valeur des parts ou actions de l’entreprise. Les charges déductibles, les amortissements sur les actifs immobilisés et certaines provisions, notamment pour les cotisations de 2e pilier, peuvent aussi être intégrés dans les scénarios de simulation. Pour les indépendants et chefs d’entreprise, les questions liées à la transmission, à la succession ou à la vente de leur activité sont particulièrement stratégiques et nécessitent souvent une étude approfondie. Chez FBKConseils, le premier rendez-vous est toujours sans frais et permet de déterminer de quelle manière nous pourrions vous accompagner sur ces thématiques.

La retraite en Suisse repose sur trois piliers principaux : l’AVS (1er pilier), la prévoyance professionnelle LPP (2e pilier) et la prévoyance privée (3e pilier). Bien que ce système soit clairement défini par la loi, il existe d’importantes différences entre les assurés. Chaque parcours professionnel, chaque choix de carrière et chaque stratégie d’épargne produit des effets différents sur les prestations futures. Les simulations que nous réalisons permettent d’évaluer avec précision les rentes qui seront perçues, d’anticiper les impôts qui en découleront et de comparer les conséquences d’un retrait en capital ou du choix d’une rente dans le 2e pilier. Elles offrent également l’occasion de calculer vos besoins financiers à la retraite et de mesurer vos couvertures actuelles. En résumé, elles vous aident à y voir plus clair et, lorsque le temps le permet, à procéder à des ajustements stratégiques avant qu’il ne soit trop tard.