Une assurance ménage, c’est quoi ?

Avez-vous déjà fait l’inventaire de votre logement ?

Sinon, c’est un exercice fascinant. Vous verrez que la valeur des biens dans votre ménage est trois fois ce que vous pensiez !

Si oui, êtes-vous certain(e) d’être bien assuré(e) ? Par exemple, si on vous dérobe de votre nouvel iPhone dans le métro, serez-vous remboursé(e) ?

A la fin de ce court article, vous saurez exactement à quoi sert une assurance ménage, les clauses à vérifier et les options désormais indispensables, à l’heure où un smartphone vaut le prix d’un ordinateur !

Au programme :

L’assurance ménage, c’est quoi ?

L’assurance ménage couvre les dommages causés sur les possessions personnelles à l’intérieur et à l’extérieur de votre domicile.

Au petit matin, vous vous levez, les yeux encore mi-clos d’un sommeil lourd, direction la cuisine pour préparer un café. Là, vous vous apercevez que votre macbook a disparu de la table à manger. Ou alors, vous êtes infiniment triste de constater que le bois de votre bibliothèque vintage a cédé sous la pression d’une infiltration d’eau. Ou encore: une météorite a chuté au beau milieu de votre salon et votre téléviseur a volé en éclats.

Dans chacune de ces situations (oui, même en cas de météorite ou d’un atterrissage en urgence d’un véhicule spatial), il vous suffit d’en informer votre assurance ménage qui procédera au remboursement dans les délais les plus brefs.

En résumé : Une assurance ménage est là pour vous rembourser lorsque quelqu’un ou quelque chose a causé du tord à vos objets personnels. À l’inverse de l’assurance responsabilité civile qui protège vos actions contre les biens des autres, l’assurance ménage assure vos propres biens mobiliers.

L’assurance ménage est-elle obligatoire ?

En Suisse, l’assurance ménage, comme l’assurance responsabilité civile, n’est pas obligatoire, mais vivement recommandée. Quand on établit une balance entre, d’un côté, le prix de son mobilier, de son dressing et de ses objets électroniques et, de l’autre côté, le coût minimal de l’assurance-ménage, la conclusion paraît assez évidente.

Mais la liberté revient à chacun de laisser tous les biens de son logement à la merci des catastrophes naturelles et des cambriolages en tout genre.

Que couvre précisément une assurance ménage?

Elle couvre tous les effets personnels mobiles qui peuvent se trouver dans votre ménage, de votre Hublot Richard Orlinski à votre Samsung Ultra HD en passant par votre Polaroid instantané ou encore votre précieuse collection de la Pléiade.

Vos biens sont assurés au minimum contre​:

Cependant, ces couvertures peuvent être agrandies pour englober plus de sinistres

Le vol est-il couvert par l’assurance-ménage ?

En général, les assurances différencient trois types de vol.

Le vol avec effraction

Je reviens chez moi après un petit week-end en Toscane. Je vois, avec effroi, la baie vitrée du salon brisée en mille et un morceaux. Si je suis bien assuré, pas besoin de noyer mon chagrin au fond d’une bouteille de Chianti que j’avais prévu de faire vieillir dans ma cave !

Tous les vols avec effraction à votre domicile sont pris en charge par votre assurance ménage. Pour cela, il est évident qu’il faut trouver des traces d’effraction.

Le pillage

Appelé aussi quelques fois brigandage, détroussement ou rapine, il désigne tout vol commis par acte de violence ou de menace, du vol à main armée au vol à la tire.

Selon votre police d’assurance, la prise en charge du remboursement peut dépendre de l’endroit où a été commis le vol, à votre domicile ou à l’extérieur (par exemple, en pleine rue). Renseignez-vous au moment de signer votre assurance ménage, contactez-nous et nous pouvons vous épauler dans vos démarches auprès de votre société d’assurance ménage.

Le vol simple

Vous vous êtes assoupi en ayant oublié de fermer la porte à clé et un inconnu débarque chez vous pour subtiliser votre téléphone. Ou vous descendez du métro et vous vous apercevez en marchant que votre portefeuille n’est plus dans votre poche arrière.

Dans les deux cas, il s’agit d’un vol simple, c’est-à-dire sans violence physique ni matérielle (pas de menace, pas de casse).

Là, ça va être plus compliqué. Le mieux est de se préparer en avance à une telle éventualité et souscrire à une assurance ménage complète qui comprend expressément l’option « vol à l’extérieur ». C’est un choix judicieux compte tenu :

• Que la plupart des vols se déroulent sur lieu public ou à l’extérieur de votre domicile
• Que les prix des biens transportables comme les smartphones augmentent d’année en année.

Dans tous les cas, il vous faudra dénoncer le vol à la police.

Existe-t-il des complémentaires à l’assurance ménage?

Une assurance ménage est, comme on l’a vu, très utile de par sa nature. Ce qu’il est important de savoir c’est qu’en fonction des cas et des situations, elle laisse la possibilité d’inclure d’autres options telles que:

• Changement de franchise
• Augmentation des couvertures en cas de vols à l’extérieur
• Ajout de risques pris en charge :
  • Assurance objets de valeur (dépassant une certaine valeur)
  • Cyberprotection
  • Assistance en cas de perte de clés
  • Assurance bagage (lors de voyage)

Avant d’entreprendre des modifications il est important de comparer le rapport qualité et prix des prestations en fonction de votre situation.

En revanche, prenez le temps de vérifier que chaque complémentaire à l’assurance ménage peut vous être utile et que cette couverture ne soit pas déjà prise en charge par d’autres intervenants.

Combien coûte une assurance ménage ?

L’assurance ménage est l’une des moins chères tout en étant l’une des plus précieuses. Bien qu’elle puisse passer du simple au triple en fonction de la valeur de votre inventaire ménage, une fourchette moyenne va de 100 CHF à 300 CHF par année. Soit quelques dizaines de CHF par mois pour assurer les biens de votre logement.

Attention aux comparateurs de prix!

Petite parenthèse d’une grande importance sur les comparateurs de prix en ligne. S’ils peuvent se révéler utiles pour avoir une vue d’ensemble, celle-ci restera toujours approximative. Ils présentent deux problèmes majeurs :

• Contrairement à un conseil personnalisé et qualifié, ils ne prennent pas en considération vos souhaits, votre situation ou votre style de vie. Bref, ce qui vous rend unique.
• Ils n’appliquent aucune forme de réduction ou de possibilité de négociation. Même s’ils affichent le prix le plus bas sur le marché, ce dernier sera toujours supérieur à ce que vous pouvez vraiment obtenir en traitant directement avec un assureur ou, encore mieux, par l’intermédiaire d’un conseiller spécialiste.

Votre cadre de vie peut aussi vous faire bénéficier de rabais importants:

• Rabais de combinaison (plusieurs contrats conclus auprès du même assureur).
• Rabais d’entreprise : votre emploi peut vous faire économiser de l’argent sur les primes payées.

Les comparateurs de prix, c’est bien, les conseils personnalisés, c’est mieux. Beaucoup mieux.

Quand et comment résilier son assurance ménage ?

Comme pour toutes les assurances choses (RC, protection juridique, véhicule à moteur, etc.), l’assurance ménage peut être résiliée dans au moins 3 cas:

1. A la fin du terme contractuel (la demande doit parvenir 3 mois avant la fin de ce dernier, si ce délai est dépassé, le renouvellement se fera de manière tacite).
2. Si le risque disparaît, si vous décidez de quitter la suisse le contrat n’a plus lieu d’être et prend fin à votre dernier jour. Ne pas oublier de procéder aux démarches nécessaires.
3. Une résiliation sur sinistre, après un sinistre vous aurez la possibilité de résilier votre assurance ménage quand vous aurez été dédommagé.
4. Un dernier point moins connu et qui peut marcher dans certains cas : regrouper sous un même toît deux personnes assurés : Si vous décidez d’emménager avec votre bien aimé(e) vous pourrez demander un seul contrat et annuler l’autre.

Attention, si par malheur la vie enchaîne les imprévus et de ce fait les demandes de remboursement à l’assurance, cette dernière peut elle aussi résilier le contrat sur sinistre et ne plus vous assurer par la suite !

Délais de résiliation

Que ce soit votre abonnement chez Let’s Go ou encore votre abonnement de téléphone, tous les contrats fonctionnent de la même manière.

Il y a un délai pour résilier vos assurances et dans la majorité des cas, il est nécessaire de demander l’annulation de la police au moins 3 mois avant la date butoir.

Conseils et astuces pour votre assurance ménage 

Conseil n°1 : Ne laissez pas le prix dicter votre choix d’assurance ménage.

Contrairement à l’assurance maladie obligatoire, où les couvertures sont uniformes, les polices d’assurance ménage varient considérablement. Bien que les coûts de ces assurances ne soient généralement pas très élevés, il est crucial de prioriser la qualité et l’étendue des couvertures avant de considérer le prix. Concentrez-vous sur ce que couvre votre assurance : cela pourrait vous éviter des dépenses bien plus importantes en cas de sinistre. En effet, chercher à économiser sur le prix de votre assurance ménage ne représentera probablement pas un potentiel d’économie significatif sur le long terme.

Conseil n°2 : Regroupez vos assurances responsabilité civile et ménage sous une seule police.

Ce conseil, bien que largement connu, mérite d’être rappelé. Opter pour une assurance combinée RC-ménage présente plusieurs avantages notables. Tout d’abord, cela simplifie la gestion de vos assurances : un seul interlocuteur prend en charge tous les litiges liés à vos biens mobiliers, éliminant toute confusion sur la couverture responsable en cas de sinistre. Deuxièmement, cela permet souvent de réduire le coût total des deux polices, offrant ainsi des économies significatives. Enfin, cette approche centralise et accélère toutes les démarches administratives associées à vos assurances. Simplifiez votre protection et votre budget avec ce petit conseil.

Conseil n°3 : Utilisez judicieusement votre assurance et évitez de la solliciter pour chaque petit incident financier.

Comme mentionné précédemment, les compagnies d’assurance peuvent décider de résilier vos contrats après un remboursement, sans nécessiter de fournir de raisons explicites. Si vous sollicitez fréquemment votre assurance pour des petits montants, ne soyez pas surpris si vous vous retrouvez soudainement sans couverture. Il est donc conseillé de réserver votre assurance pour des sinistres plus significatifs. Pour les petits dommages, il peut être plus avantageux de payer de votre poche. Ainsi, vous préservez votre « joker » assurance pour des situations vraiment critiques où les coûts seraient autrement insurmontables.