Obtenir son 2e pilier : rente ou capital ? une décision irréversible
Arrivé à l’âge de la retraite, un choix majeur s’impose : percevoir votre 2e pilier (LPP) sous forme de rente mensuelle, de capital unique ou d’une combinaison des deux (si votre caisse le permet).
Ce choix dépend de votre santé, de vos projets, de vos finances et de vos connaissances en gestion patrimoniale. Il n’existe pas de bonne ou de mauvaise réponse, mais une fois décidé, vous ne pourrez plus revenir en arrière. Chez FBKConseils, nous vous aidons à évaluer toutes les options et à prendre la décision la plus adaptée à votre situation.
Pourquoi choisir FBKConseils pour votre décision rente ou capital ?
FBKConseils et l’ensemble de son équipe sont diplômés, formés et passionnés dans de nombreux domaines qui vous seront utiles tout au long de vos projets.
Une expertise sur la prévoyance et la retraite
Nous maîtrisons en profondeur les règles suisses de prévoyance (AVS, LPP, 3e pilier). Cela nous permet de vous apporter une vision globale et cohérente de votre retraite, en intégrant vos autres sources de revenus et vos projets de vie.
Des simulations fiscales et financières précises
La fiscalité d’un retrait en capital ou en rente diffère fortement. Nous effectuons des comparaisons détaillées, en tenant compte de votre canton, de vos dettes et de votre situation familiale, afin de minimiser vos impôts et d’optimiser votre niveau de vie.
Un accompagnement personnalisé pour un choix irréversible
Rente, capital ou mix : chaque option comporte des implications financières et personnelles majeures. Nous construisons avec vous différents scénarios pour que votre décision repose sur des données claires et réalistes.
Une approche humaine, transparente et complète
Nous savons que ce choix est parfois source de stress. Notre rôle est de vous simplifier les démarches, de vous expliquer chaque étape sans jargon et de vous accompagner jusqu’à la mise en place effective de votre décision.
Nos offres pour préparer votre choix rente ou capital
Avec nous, tout commence généralement par un premier rendez-vous sans frais, dans notre bureau ou en visioconférence, afin de discuter, comprendre vos besoins et vous guider de la meilleure manière possible.
0.-
Cela comprend :
- Rendez-vous d’introduction de 15 minutes.
- Premières pistes sur les options possibles (rente, capital, mix).
- Réponses à vos premières questions.
- Aucun engagement.
195.-
/heure
Cela comprend :
- Rendez-vous d’introduction sans frais de 15 minutes.
- Collecte et étude de vos documents (certificat LPP, règlement de caisse).
- Simulations fiscales et budgétaires détaillées avec Comparaison rente / capital / mix et projections personnalisées.
- Préparation et suivi de la demande auprès de votre caisse de pension.
Ils nous font déjà confiance.
À la retraite (ou jusqu’à 5 ans avant si votre caisse le permet), vous pouvez demander à votre caisse de pension de verser une rente mensuelle. Elle sera imposée comme un revenu annuel, mais n’augmentera pas votre impôt sur la fortune.
Vous pouvez demander le versement intégral du capital, soumis à un impôt unique spécifique. Une fois payé, ce capital ne sera plus imposé comme revenu, mais il sera ajouté à votre fortune et augmentera l’impôt correspondant.
Oui et non, certaines caisses de pension autorisent à percevoir une partie en rente et une partie en capital, mais cela reste de plus en plus rare. Si tel est le cas vous cumulez ainsi la sécurité d’un revenu régulier et la flexibilité du capital, mais généralement c’est l’un ou l’autre.
Le 2e pilier ne sert pas uniquement pour la retraite. Il prévoit également :
une rente d’invalidité dès 40 % de perte de capacité de gain reconnue,
une rente de conjoint survivant (env. 60 % de la rente du défunt),
une rente d’orphelin pour les enfants mineurs ou étudiants de moins de 25 ans.
Rente : imposée chaque année comme revenu.
Capital : imposé une seule fois au moment du retrait (avec barèmes réduits), puis ajouté à la fortune.
Mixte : combinaison des deux régimes fiscaux.
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