Comment obtenir une rente AVS complète à la retraite ?

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Il faut avoir cotisé durant l’ensemble de la tranche d’âge convenue, c’est-à-dire durant 44 ans pour les hommes et 43 ans pour les femmes. Chaque année non cotisée représente une perte de 1/44ème de notre rente pour les hommes et 1/43ème pour les femmes. Ils appellent ça une année de lacune.

Par exemple, si je pars à l’étranger pour un séjour d’une année et que j’oublie de payer mon AVS, et bien j’aurai une année de lacune. Ou encore : Zoé et moi, on a un enfant et elle décide de s’en occuper à temps plein. Je paie les cotisations pour elle. Et puis, les choses se détériorent et on divorce. Si elle oublie de verser ses cotisations, elle sera pénalisée.

Graphique montrant l’évolution et le montant maximal d’une rente AVS complète d’un couple marié
Graphique montrant l’évolution et le montant maximal d’une rente AVS complète d’une personne célibataire

Peut-on récupérer ces années de lacunes ?

Oui ! Mais uniquement dans les cinq années qui suivent l’année lacune. Si j’arrive à 65 ans et qu’on me dit :

  • Je vois que durant l’année de vos 27 ans vous n’avez pas cotisé.
  • Ah flûte (restons polis) ! J’ai passé une année à Cancun pour un séjour… culturel. J’ai totalement oublié ! Mais je peux rattraper maintenant, j’ai les sous.
  • Désolé Monsieur, mais il est trop tard. Vous aviez jusqu’à la fin de vos 31 ans pour rattraper votre retard.
  • Mais de combien je serai pénalisé ?
  • De 1/44ème de votre rente complète.
  • Oh non, pas de math aujourd’hui, je me suis levé avec un de ces maux de crâne…
  • En gros, vous calculez votre rente complète et vous la multipliez par 0,045. Vous soustrayez le résultat à la première et vous obtenez votre rente réelle.

Il est également possible de demander un extrait de compte individuel pour avoir toutes les informations pertinentes sur la situation de vos cotisations AVS. Cet extrait peut être demandé et modifié une seule fois tous les 5 ans, alors pensez-y ou demandez-nous, ce serait dommage de ne pas toucher une rente AVS complète, elle qui est pourtant relativement facile à obtenir !

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