Prévoyance vieillesse en Suisse expliquée clairement
Vous vous demandez combien vous allez toucher de retraite après tant d’années de dur labeur? Comment maximiser votre rente pour ne pas perdre, voire gagner en qualité de vie ? S’il est judicieux d’ouvrir un compte 3ème pilier?
La retraite en Suisse peut
paraître un peu compliquée à comprendre au premier abord. En réalité, elle est
très simple quand elle est bien expliquée.
On a demandé à Noé de
constituer 3 articles, un par pilier, pour que vous compreniez facilement
comment s’organise la retraite, fixée à 65 ans pour les hommes et 64 ans pour
les femmes. Aussi, pour saisir les enjeux de chaque pilier et vous donner le
pouvoir d’agir afin d’améliorer votre future retraite.
Dans chacun des articles, on vous a mis à disposition des simulateurs vous permettant de calculer vos rentes potentielles ainsi que l’information nécessaire pour les maximiser.
Le 1er pilier
Le 1er pilier comprend l’AVS
(assurance vieillesse et survivants) et l’AI (assurance invalidité).
Obligatoire, il a pour but de couvrir vos besoins vitaux (logement, nourriture
et assurances). A chaque fin de mois, les personnes actives versent une partie
de leur revenu dans la caisse de pension AVS, qui distribue les rentes aux
personnes retraitées. C’est pourquoi on l’appelle prévoyance publique.
Le 2ème pilier est constitué
essentiellement de la LPP. C’est la prévoyance professionnelle. Elle est
obligatoire pour tous les employés qui gagnent au moins 21’330 CHF et sont
assurés au 1er pilier. Les 2 premiers piliers mis ensemble représentent
environ, et au mieux, 50 à 60% de votre dernier salaire.
Le 3ème pilier, c’est la prévoyance privée. Facultative, elle est néanmoins nécessaire pour jouir d’une retraite agréable et bien méritée. La Confédération encourage la prévoyance individuelle par des bénéfices fiscaux. Si vous n’avez pas encore de 3ème pilier et que vous souhaitez disposer de plus de la moitié de votre salaire à l’âge de la retraite, c’est l’article à lire absolument.